銀行の選び方について！！！

2024年以降、大手金融機関の口座の有料化が進んでいます！

三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行などのメガバンクを中心に、休眠口座への手数料導入、

そしてさらには新規口座開設の場合の紙通帳発行に手数料が必要になっています。

三菱UFJ、りそな銀行では2年以上利用実績のない口座には年間1,320円、三井住友では年間1,100円の手数料がかかります。

口座残高がなく手数料の引き落としができないと、口座解約になったります！

また新規口座開設における紙通帳発行にも手数料がかかり始めてます！

三菱UFJ銀行では2021年から新規開設時の紙通帳発行は年間550円、

みずほ銀行＆ゆうちょ銀行は2022年よりこちらも年間550円の手数料。

ちなみに海外では「預金＝有料」が当たり前です！

ドイツは一般的な普通預金口座で月5〜10ユーロ（約800〜1,600円）の口座維持手数料。

ATM利用回数にも制限があり、超えると追加料金となります。

アメリカでは条件付き無料口座が主流で、「月に1回入金」や「残高維持」などの条件を満たさないと、

月5〜15ドルの管理料がかかるようです。

さて昔は無料だった休眠口座や新規口座開設手数料ですが、なぜ今になって有料化されているのでしょうか？

もともと日本人は他国の方に比べ、一人あたりにつき多くの金融機関の口座を持つ傾向にあり、

2017年の数字ではありますが日本全国の金融機関個人預金口座数は合計で約11億もあるとのことです。

つまり国民1人あたり、約10の口座を持っている計算ですね！

ひとりあたりの開設口座数が多いと時を経るごとにどんどん口座数は増えていきます。

こうした多くの口座を管理するのに金融機関は莫大な経費がかかります。

例えば休眠口座は犯罪資金の受け皿として狙われやすいので、銀行は以下の対応を義務づけられています。

本人確認情報の定期的な再確認や金融庁や警察庁への「疑わしい取引」の監視や報告義務、

また休眠口座であったとしても顧客データや残高、取引履歴をデータベース上で保管・更新し続け、

サーバー容量確保、データのバックアップの容量のシステム負担があります。

また古い勘定系システムとパソコンデータが基になった新システムの併存が負担になっている大手銀行もあるようです。

さらには紙通帳を選んだまま放置されている口座では、通帳の印刷・発行準備や郵送物のコストが発生することがあります。

これらのコストはひと口座あたり、年間数千円と言われており、増え続ける銀行口座のこうした費用が銀行経営を圧迫しています。

そのため休眠口座、そして紙通帳の新規口座開設に手数料をお願いしている状況になっているようです。

いまでは楽天銀行、イオン銀行に代表されるネット銀行が台頭していますね！

ネット銀行は口座維持手数料が無料、ATMや振込手数料が無料または格安であり

普通預金の金利が高め（例：楽天銀行×楽天証券＝年0.1％）そしてなにより、

スマホアプリでその場で完結する振込スピードによる大きな時間短縮がメリットですね！

こうしたネット銀行はうまく使いながら口座維持手数料は抑え口座管理はしていきたいところ。

さてこのご時世、メガバンクや地元金融機関とはどのように付き合うべきでしょうか？

やはり住宅ローンやカーローン、そして学資ローンを組むときなどは

数百万、数千万単位の大きなお金の相談となり、

そこで起こる不安を対面で目に見える相手に相談できるのは大きなメリットかと思います。

リアルなメガバンクや地元密着の金融機関は、ローンの際の金利交渉もでき、

ネット口座よりも審査が緩めであり、ローンの審査機関も短めです。

金融機関も状況に合わせて使いこなすと、より良い資産形成がしやすくなりますね！

何かのご参考まで。

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今週の長縄のひとりごと。

先日、お客様のところに行く道中あるいていたら野良猫の黒猫に会いました。

アニメではよく見る野良猫の黒猫ですが、現実世界ではなかなかあえないなあと

まじまじと見てしまいました。

よく見ると左耳の先っちょがちぎれており、ストリートファイトをくぐり抜けてきたんだなあと

感じました。強く生きてほしい。。

参考：

https://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/ippan/pdf/unused-fee-manual.pdf

https://www.bk.mufg.jp/kouza/futsu/tsucho_tesuryo/index.html

https://www.resonabank.co.jp/kojin/hiraku/hutsu/miriyou.html

https://wise.com/jp/blog/open-account-with-bank-of-america#bank-of-america

http://www.newsdigest.de/newsde/column/how-to-manage-your-money/8583-1051/

https://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/kouzakaisetsu/web-tsucho/direct/index02.html#:~:

https://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/ippan/pdf/unused-fee-manual.pdf

https://job.career-tasu.jp/finance/articles/191/